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央行降息对房贷月供的影响
文章类型:房产资讯 浏览次数:507 加入时间:2014-12-2 0:28:26 出处:梅州中介网 打印该页

贷款、存款利率相应下调

洛阳市住房公积金管理规定,22日以后,新发放的个人住房公积金贷款已经执行新的基准利率。

调整后,5年期(含5年)的个人住房公积金贷款基准利率由原来的4.0%降至3.75%,5年期以上的个人住房公积金贷款基准利率由原来的4.5%降至4.25%。

同样,个人公积金存款利率也进行了下调。当年归集的个人住房公积金存款利率不变,仍为0.35%,而上年结转的个人住房公积金存款利率则由原来的2.6%降至2.35%。

此外,已发放未到期的公积金贷款,将从2015年1月1日起执行降息后的新利率,而今年年底前的这两个月,仍需要按照旧利率缴纳月供。

以40万元20年期贷款为例,降息前,按照4.5%的基准利率,需要偿还本息总和60.7万,月供2530元。而降息后,按照4.25%的基准利率,只需要偿还本息总和约59.5万,月供2476元。每月少还54元,利息总额减少1.2万元。如果贷款已经办理,那么,11月和12月的月供仍为2530元,2015年1月1日起,每月只需还2476元就可以啦。

降息后,可省出一笔不小数目的钱

总价77万的一套大三居,按照首付20%,需要贷款62万,选择等额本息的还款方式,贷款期限为30年。降息前,利率为6.55%,每月月供3939元,需偿还的本息总额约为141.8万。降息后,利率为6.15%,每月月供3777元,需偿还的本息总额约为136万。

降息带来的最实在的好处就是房贷压力减轻,相当于在此前利率的基础上打了九五折左右。

明年1月1日,月供大多数可享降息政策

那么,已办理过贷款的市民能不能享受新的利率优惠呢?能否享受降低利率,主要依据市民跟银行签订的贷款合同条款。

据了解,商业住房贷款相关约定主要有两种,一种是定息,就是合同中条款约定定息,不根据国家利率变化进行调整,需执行之前规定的利率。另外一种是合同约定利率,可随国家利率调整进行调整,贷款人可向银行申请执行新的利率。

目前,大多银行的贷款合同都约定了“房贷重新定价条款”,也就是说,大多数市民都能够享受到降息后的新利率。“但是,按照条款规定,房贷降息调整要等到明年1月。”该工作人员介绍说,这就意味着,多数已经贷款成功的还贷一族,要到明年1月1日,才能少还一点月供。

降息后,利息总额减少,一部分还贷一族希望能提前还清贷款。据介绍,提前还贷有可能会交一定比例的违约金,市民需要细心了解自己的贷款合同,看合同上是否需要支付违约金和比例。此外,提前还贷收取违约金通常以“还贷是否满一年”为界,贷款不满一年就提前还贷通常收取约6%的违约金;贷款满一年的提前还贷,中行、工行、浦发等银行均不收取违约金。

不过,如果选择等额本息的还款方式,且还款到中期,就没有必要提前还贷。提前还贷,还款人每月的还款总额固定,但还款本金递增、利息递减。到还款中期以后,已经偿还了大部分利息,如果此时提前还贷,还的主要是本金,并不能节省利息。

 
 
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