路财神说:有一类理财产品,挺适合每月还月供的家庭考虑的。
如果你是一个正在还按揭的“房奴”,你每个月一定都在还月供。
那么,我们来假设一下,你贷款了100万,当时选了20年期,按月等额还本付息。你因为当年是购买首套房,利率是有优惠的,我们就假设你是基准利率9折。按照最新的基准利率6.55%,所以,你的贷款利率是5.9%。
把这几个数记下来,拿计算器啪啪啪一摁,便得出了你每个月应该给银行还的月供是7107元,每年总共要还银行85281元。
这一年你的努力工作,公司也挺兴旺,到了年底,老板一高兴,给发了10万元的年终奖。钱一到账,你高兴之余,就开始盘算了。
第一个选择是,拿这钱去银行办提前还款,这样一个月能至少少供几百块钱。但你一想,家里要用钱的地方还有的是,手里总得有点活钱。一股脑还银行了,万一别处用钱,再想贷出来可不容易。
再说,当初的贷款利率还有优惠,5.9%的成本现在想再借到钱可不易。
于是,你想想,这钱还是先不还银行了。
第二个选择,那就把这钱给理财了吧,按6%的收益率,一年也能收入6000块,岂不痛快。
但又一想,这钱还不能一次性都给理了,因为每个月还要拿出7107元来还月供呢。这么一想,你很可能的做法就是:把钱直接存入按揭银行卡,让银行直接按月扣款。一年下来,扣掉85281元,年底卡里剩余14719元。
有没有更好的理财方式呢?
现在一些大型的理财平台开始提供一种理财产品,投资之后,也是按月等额本息支付给投资人。最典型的就是陆金所的“稳赢.安e贷项目”和包商银行小马bank的“千里马”项目。
这类项目对一般的理财人来说,不是很好。因为每月会收回不少本金,如果没及时再投资出去,趴在账上闲置,最后会极大滴拉低理财收益率。
但是对于还月供的人来说,可是正好合适。
比如,以小马bank的千里马项目平均的收益率7.5%为例,如果选择了12个月期的项目,在年初如果投资81920元,每月本息收入就正好是7107元,完全对冲月供。
剩余的18080元,从年初开始就可以直接理财,按照6%的理财收益率,到年底,应该有19165元了。
按照原来的方式,年底剩余14719元,按照新的方式,年底会剩余19165元,差额为4446元。这就是精打细算的差别。
如果是投资陆金所的稳赢.安e贷项目,因为目前执行的投资利率是8.61%,这个收益会更高。缺点是陆金所的项目一般是36个月的,所以需要投入更多的本金,每月才能对冲月供。
无论如何,对于房奴来说,值得考虑哦。
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