自央行发布房贷新政以来，已满一个月。按央行规定，只要还清首套房贷款，购买二套房就能享受首套房贷利率。不过，一些二三线城市的银行房贷新政就显得更为“宽松”，不管名下几套房，只要还清房贷，再购房时即可享受首套房贷利率政策。

二三线城市国有银行开启无条件“认贷不认房”

工行、中行、交行、邮储等多个国有银行开始在无锡、西安、珠海等二三线城市执行更为宽松的“认贷不认房”标准，即不管购房者拥有几套房，只要无房贷余额，即可享受首套房贷款政策。而且根据城市楼市风险，银行房贷政策细则明显呈现差异化。

工行珠海分行的首套房认定标准已在十月中旬落地。根据工行的规定，对已有一套住房并已经结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。有两套房以上的住房并已经结清相应购房贷款的家庭，贷款最低首付4成。彻底放开了此前禁止给两套及以上住房用户房贷的规定。

10月29日，中国银行西安分行出台最新新政细则，执行“认贷不认房”。即如若名下有一套房，且贷款还清，再次买房可算首套，首付只需3成。值得注意的是，细则中注明名下有两套房或以上，且贷款还清，也按首套房认定，但首付需要40%。

无锡地区邮储银行和交通银行、农业银行、工商银行三家国有银行也已开始执行“认贷不认房”新政。

农业银行对拥有2套及以上住房并已结清贷款的家庭，又申请贷款购买住房，贷款最低首付比例为40%。

工行银行的具体细则为名下贷款还清均可按首套贷款，首付3成，利率基准。也就是说，购房者名下即使拥有二套房、三套房，但只要贷款还清，再买房也按首套房。

交通银行则根据用户情况，执行不同房贷政策。有1套住房并已结清贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，贷款最低首付款比例为40%，中高端客户可适当放宽至最低35%，贷款利率执行首套贷款政策。

另据显示，交行首套房贷款利率最低9.5折，为首家、也是唯一一家非无锡本地银行提供优惠的银行。农行和工行的首套房贷利率为基准。此外，除交行外，无锡农商行也提供9.5折利率。

二三线城市房贷再松绑

信贷专家认为，自从新政出台，购房者一边对新政执行翘首以盼，一边对本地银行是否有利好政策疑心重重。因为央行文件只是个大的框架，各地分行可结合当地房贷市场变化、额度多少等操作具体细则。以目前的情况来看，国有银行的积极度明显高涨，在二三线城市的首套房认定标准的宽松，也是对央行新政的坚决执行。

在当地政府及央行的推动下，预计会有更多二三线城市无条件执行“认房不认贷”新政。但在具体细则上，银行会据各地区楼市具体情况，差别化执行首付比例和房贷利率政策。